Система интернет-банкинг для физических лиц

06.02.2019 / Банковские услуги / Теги: , , , , ,

Сегодня мы будем рассматривать, что собой представляет система онлайн banking для частных лиц, какие операции при ее помощи можно выполнять, в чем ее важные достоинства и недостатки, в каких вариантах она нужна и т.д. Как вы знаете, в настоящий момент система онлайн banking есть уже буквально в любом банковском учреждении, в некоторых случаях банки даже подсоединяют собственных клиентов к подобной системе автоматично и бесплатно. Какую пользу можно из данного извлечь – про это дальше.

Итак, еще каких-то 10-15 лет тому назад онлайн banking для частных лиц только начинал возникать в Российской Федерации, Украине и прочих государствах пространства в бывшем советском союзе. До этого в банковских учреждениях существовала только система “Клиент-банк”, к которой подключили только юрлиц: к клиенту именно выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специализированную программу, с помощью нее заказчик мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи. С появлением интернета банки поэтапно перешли от системы “Клиент-банк” к системе онлайн banking, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через собственный кабинет на ресурсе. Вскоре онлайн banking стал доступен не только для юридических, но и для частных лиц, для начала в больших системообразующих банках, потом и в других. С той поры востребовательность и кол-во клиентов банковских систем удалённого доступа стабильно растет и еще не достигла собственного вероятного пика.

Онлайн banking – это система удалённого доступа, она позволяет клиенту выполнять конкретный список операций с собственными платежными счетами при помощи интернета, без проведывания отделения банковского учреждения.

Какие операции можно проводить через онлайн banking частных лиц?

Рассмотрим, какие операции частное лицо может выполнять, применяя систему онлайн banking. Сразу скажу, что в любом банковском учреждении могут быть различные возможности, чем более “продвинутый” банк, тем возможностей больше даёт его система удалённого доступа. Более того, список операций отличается и в границах одного банка, если исходить из тарифного плана, который подберет заказчик (к примеру, бесплатно могут выполняться исключительно некоторые операции, а за широкие возможности уже понадобиться заплатить).

  Накопительные счета в сбербанке для физических лиц

Итак давайте рассмотрим одни из самых популярных операции, которые можно проводить через онлайн banking частных лиц:

– Просмотр остатков и получение выписок по всем счётам (текущим, карточным, депозитным, займовым);

– Перевод денежных средств между своими счётами (с текущего счёта на карточный, пополнение банковских вкладов, закрытие займов и т.д.);

– Воплощение внешних платежей с текущего или счёта карты (к примеру, плата жилищно-коммунальных услуг, покупки в онлайн-магазинах и т.д.);

– Воплощение автоматизированных постоянных платежей (к примеру, на пополнение банковского вклада или закрытие кредитного договора) с возможностью задания разнообразных вариантов условий с целью проведения платежа (в конкретную дату, при достижении конкретного остатка на счёте, все средства со счета при их поступлении и т.д.);

– Воплощение банковских переводов иным физлицам (на счета в остальных банковских структурах, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);

– Покупка валюты, конвертация одной валюты в иную;

– Заказ услуг банка (к примеру, открытие или повышение лимита по кредитке, справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность онлайн-банкинга.

Многих банковских клиентов, подключившихся или собирающихся подсоединиться к системе онлайн banking для частных лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне разумно. Тем более это касается клиентов с большими останками на счётах – они волнуются, не станет ли онлайн banking “лазейкой” для мошенников, желающих похитить их наличные средства.

Разумеется, платежной системы имеют по паре степеней защиты, разрешающие максимально не допустить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В особенности, для спасения данных в интернет-банкинге применяются:

– уникальные электронно-цифровые автографы и ключи, генерирующиеся отдельно для любого потребителя;

– специализированные криптографические методы шифрования данных и каналов их передачи;

  Несостоятельность и банкротство физических лиц – грядущие изменения

– уникальные единоразовые пароли, генерирующиеся для любой процедуры способом случайных чисел, поступающие в виде SMS на телефон клиента, и действующие только пару минут;

– невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счёта без доказательства паролем, полученным по SMS, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;

– возможность привязки доступа в онлайн banking к конкретному IP-адресу;

– смс-уведомления клиентов о входе в онлайн banking и/или совершении операций перевода средств.

Разумеется, иногда, не обращая внимания на подобное количество степеней защиты, все же появляются ситуации взлома платежных систем и кражи оттуда средств, но в общем необходимо заявить, что подобных случаев намного меньше, чем случаев кражи наличных денежных сумм. Очень часто, в подобных инцидентах оказываются замешаны банковские менеджеры, благодаря этому они быстренько открываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Подобным образом, современные платежной системы для частных лиц можно считать более защищенными и не опасными, чем операции с наличными денежными суммами.

Стоимость онлайн-банкинга для частных лиц.

В любом банковском учреждении работают собственные тарифы на онлайн banking частных лиц. В особенности, в большинстве случаев подключение и обслуживание в данной системе может происходить вообще бесплатно (что, разумеется, не исключает платы за конкретные операции, улучшенные с применением системы, к примеру – платежи). Однако и тарифы на проведение платежей через онлайн banking тоже, в основном, меньше, чем подобные тарифы во время посещения банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на подобную “благотворительность”? Все довольно просто: им выгодно, чтобы побольше клиентов пользовались системой онлайн banking взамен физического обслуживания в отделениях – ведь это дает возможность экономить на персонале, применяемых материалах, и прочих расходах, что с избытком окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тарифы на проведение операций через онлайн banking в большинстве случаев рентабельнее, чем тарифы на воплощение подобных же операций конкретно в банковской структуре.

Плюсы и минусы применения системы онлайн banking.

Подводя итоги сегодняшней статье, рассмотрим основные преимущества, и недостатки системы on-line banking для частных лиц.

  Что делать, если забыл пин-код от карты сбербанка

Плюсы онлайн-банкинга:

– Возможность комфортно управлять собственными платежными счетами из любой точки, где есть выход в сеть, в т.ч. с мобильных устройств;

– Более рентабельные тарифы если сравнивать со стационарным банковским обслуживанием;

– Большая степень безопасности и защиты данных.

Минусы онлайн-банкинга:

– За использование системой онлайн banking для частных лиц либо за широкие функции может браться абонентская плата, также может находиться плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При небольшом количестве операций это может быть невыгодно;

– Есть конкретные опасности получения неразрешенного доступа к счётам мошенниками, пускай они невелики, однако они есть;

– Не в любом банковском учреждении платежная система имеет полный комплект возможностей, нужных определенному человеку.

В общем, необходимо заявить, что плюсы платежной системы для частных лиц важнее ее минусов. Внедрение и применение систем удалённого доступа к платежным счетам – это, безусловно, движение вперед, эта сфера банковского обслуживания будет формироваться и дальше, поэтапно ей начнут пользоваться фактически 100% банковских клиентов, умеющих пользоваться интернетом и имеют к нему доступ.

Благодаря этому советую всем не бояться онлайн-банкинга, а изучать возможности данной конструкции в собственном банке и пользоваться ее хорошими качествами.

На данный период времени все. Оставайтесь на Финансовом гении, учитесь правильно выстраивать собственные отношения с банками и управлять собственными деньгами. Не забывайте, что материальная грамотность – это то важное качество, которое обязательно поможет вам в жизни. До новых встреч!

  1. Николай:

    Интернет банкинг в мобильном приложении MyHalyk


    Все банковские учреждения хотят перевести собственных клиентов на удалённое самостоятельное обслуживание. Ведь при этом банк как правило имеет самый маленький штат служащих в собственных отделениях. Да и клиентам довольно комфортнее распоряжаться собственными финансами не посещая сам банк.

    Дать ответ

Добавить комментарий