Банкротство физических лиц и ип — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + возможные последствия для должника

28.04.2017 / Кредиты, ипотека и банки / Теги: , , ,

Добрый день, глубокоуважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня побеседуем на подобную тему, как разорение частных лиц (ИП), какие результаты для должника предусматриваются законом, какие документы и действия нужны для прохождения действия и так дальше.

Из данной статьи вы будете знать:

  • Что такое разорение частных лиц и ИП в Российской Федерации;
  • Как проходит операция банкротства физлиц;
  • Обязательные условия и документы;
  • Какие результаты для должника предусматриваются законом.

А сейчас обо всём поэтапно.

лицо

Про специфики банкротства частных лиц и индивидуальных бизнесменов, результаты для должников, а еще подробную инструкцию как проходить технологию банкротства смотрите дальше

Содержание

1. Разорение частного лица в Российской Федерации: обозначение и ситуация появления + реалии положения «банкрота»

Будем детально рассматривать историю появления положения и нормативную базу банкротства в Российской Федерации.

1.1. Короткое обозначение

Под банкротством частного лица очень часто знают финансовую неплатежеспособность гражданина, другими словами невозможность личными средствами погасить имеющуюся задолженность по минимальным платежам и требованиям владельцев кредитных обязательств.

Говоря иначе, банкротэто неплатежеспособный уроженец (в этом числе, персональный бизнесмен), долговые расписки которого превышают присущие активы (финансовые средства, недвижимость, ценные вещи).

Не всегда наличие долгов у частного лица обязательно говорит о его финансовой неплатежеспособности. Более детально про то, что такое разорение, мы писали в другой статье журнала.

Главными признаками банкротства частных клиентов считаются большое превышение долговых сумм над имеющимися безналичными деньгами, и отсутствие настоящих перспектив исправить затруднительное положение в плане финансов на протяжении близлежащего времени.

1.2. Ситуация появления

Еще пару десятилетий назад подобное понятие, как «разорение», не было знакомо русской экономике. Законодательной базы института банкротства не было из-за причины его отсутствия в Российской Федерации

Внезапный рост и формирование русской экономики, образование и последующее становление займовой системы подготовили почву для возникновения в Российской Федерации организаций (государственных и частных), у которых находились признаки банкротства.

Многие предприятия не смогли приспособиться к изменившимся экономическим реалиям, а вновь сделанные – еще не научились трудится в условиях рыночной экономики.

В первой половине 90-ых годов двадцатого века был принят первый нормативный акт о банкротстве. Касался он вопросов ликвидации юрлиц в процедуре действия банкротства.

На протяжении десятилетия каноны, регулирующие разорение, пару раз менялись. Действующий сегодня закон о банкротстве датируется 2002 годом.

С появлением займовой системы существующая в Российской Федерации нормативная база банкротства перестала полной мере отображать необходимости нынешнего общества, и нуждалась в серьёзных изменениях.

Законодательным органом одновременно с правительством РФ был разработан новый закон, выверяющий возможность объявления банкротом частного лица при воплощении конкретных условий. Указанный нормативный акт был принят в конце 2015 года.

1.3. Нормативная база банкротства в Российской Федерации + закон о банкротстве частных лиц

лицо

ФЗ (закон ) о банкротстве частных лиц — скачать последнюю редакцию можно по ссылкам ниже

С бурным формированием займовой системы в Российской Федерации назрела потребность в разработке особенного закона, который решит проблемы банкротства жителей и ИП. В Российской Федерации до принятия установленного закона только юрлица могли быть объявлены банкротом.

Нормативный акт о банкротстве частных клиентов вступил в законную силу в октябре 2015 года.

Необходимость в принятии закона возникла по определенным причинам:

  • громадный объем выдаваемых жителям займов;
  • на начальной стадии появления займовой системы в Российской Федерации, граждане кредитовались банками и прочими организациями выдающие кредиты на довольно большие суммы, иногда без выполнения непростых формальностей и добавочных проверок. Заем мог оформить любой кто хочет;
  • граждане, не привыкшие к подобным возможностям, получали займы (потребительские, целевые, ипотечные) на любые потребности, не думая о собственных финансовых возможностях платить их потом;
  • нестабильность экономичной ситуации в Российской Федерации прошедшие десятилетия, кризисы и дефолты, групповая безработица.

В конце концов сложилась ситуация, когда половина трудоспособных россиян имеют задолженность перед ссудодателями. Кроме того, в связи с отсутствием возможности своевременно платить займы, частные лица перестают заплатить совсем. Долговые расписки жителей в Российской Федерации достигли очень больших размеров, и кол-во лиц, неспособных погасить собственные задолженности продолжает увеличиваться.

Государство попыталось решить эту проблему несостоятельности жителей, решив проблемы банкротства частного лица в специализированном законе , нормы которого разрешают предпринять разорение физического лица и ИП.

Законы, регулирующие вопросы банкротства частных лиц и ИП:
Нормативный акт (публикация закона)
Область регулирования
ФЗ о банкротстве (2002 г.)
ВУЗ банкротства любой категории лиц: общие нормы
О банкротстве частных лиц (2015 г.)
Разорение частных лиц и индивидуальных бизнесменов
Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 65)
Право жителей на признание собственной неплатежеспособности
Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации (ст. 446)
Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства
УК России (ст.ст. 196-197)
Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства

 Скачать закон о банкротстве частных лиц (от 29.06.2015)

 Скачать закон о банкротстве юрлиц (ред. от 13.07.2015)

Важно! Стоит отметить, что физическое лицо, став банкротом, не снимает с себя обязанности по исполнению собственных долговых расписок. Ему даются альтернативные пути решения денежных проблем.

1.4. Минусы закона о неплатежеспособности жителей и ИП

Главной целью принятия закона «О банкротстве частных лиц» планировалось помощь физическим лицам в решении скопившихся денежных проблем в правовом поле, другими словами законным способом.

Однако, хотя в теории основатель и предъявил возможность частным лицам решить проблемы собственной финансовой неплатежеспособности цивилизованным путём, но в действительности – только маленькая часть частных клиентов могут воспользоваться этим новшеством.

Главная причина, по которой закон о неплатежеспособности частных лиц не работает в полную силу, — несоответствие требований нормативного акта реалиям нынешнего русской общества и экономичной ситуации в государстве, к примеру:

  • Самое первое, законом поставлена самая маленькая граница суммы долгов частного лица, достижение которой позволит начать процесс банкротства. Она составляет 500 000 рублей.

Однако, для многих россиян сумма долговых расписок более 100 000 рублей – уже неразрешимая задача, а задолженность в размере полумиллиона рублей копят лишь не все.

  • Второе, подобная большая рейка нижнего порога, достижение которой предоставляет право частному лицу открыть дело о собственной неплатежеспособности, смотрится довольно удивительно, если учесть, что для организаций подобная сумма равна 300 000 рублей.

1.5. Проблемные вопросы нового закона о банкротстве частных лиц

Трудность 1. Самой популярной категорией вопросов, рассматриваемых арбитражными судами, считаются заявления о признании банкротом (организации, частного лица, индивидуального бизнесмена), так как статус банкрота покупается только в результате вступившего в законную силу решения арбитражного суда.

Вступление в законную силу закона о банкротстве частных лиц показало неготовность судебных органов к очень высокой нагрузке в связи с большим потоком заявлений от жителей, которые хотят стать банкротами.

Большая нагрузка арбитражных судов не позволяет на высоком уровне анализировать дела данной категории, уделяя внимание деталям определенного дела, значимое количество подобных дел рассматриваются с нарушением сроков.

Трудность 2. Так как новый закон о неплатежеспособности частных лиц и ИП был принят и вступил в законную силу всего годом ранее, судебными инстанциями не выработана устойчива судебная практика по таким делам.

Трудность 3. Разорение — достаточно трудная, долгосрочная и объемная операция, благодаря этому частные лица пытаются просить о помощи профессионалов, имеющих большой фактический опыт и достаточные знания, разбирающихся в нюансах и тонкостях вопросов банкротства. Однако, частные клиенты, находящиеся в состоянии банкротства, не могут платить даже маленький размер поощрения за услуги подобного управляющего.

Стоит отметить, что на сегодняшний день закон о банкротстве частных лиц работает в отношении достаточно ограниченной категории жителей, и не исполняет собственной полной функции.

Благодаря этому частные клиенты, а особенно, судебные органы настроены достаточно скептично, так как наличие значительных недостатков в законе о неплатежеспособности жителей не позволит полностью воспользоваться возможностями, которые предполагались законодателями.

На случай устранения противоречий в рассматриваемом законе, в Российской Федерации может заработать эффектный ВУЗ банкротства частных лиц.

лицо

Кто инициирует технологию банкротства гражданина и ИП

2. Кто может начать технологию банкротства гражданина и индивидуального бизнесмена

К оглавлению

Согласиться частное лицо или ИП банкротом можно исключительно по суду. Сначала действия признания частного лица или ИП несостоятельным нужно подать заявку в судебный орган.

2.1. Кто инициирует технологию банкротства частного лица

Русским законодательством установлено, что предпринять технологию банкротства частного лица может сам уроженец, подав прошение о признании банкротом.

  Как перевести деньги с карты на карту через телефон в сбербанке – инструкция

Необходимые условия для подавания частным лицом заявления о неплатежеспособности:

  • наличие денежных обязательств более 500 000 рублей;
  • отсутствие платежей по имеющейся задолженности больше 3-х месяцев.

Важно: заявление частного лица о признании его банкротом не может быть принято, если в сумму денежных обязательств входят задолженность по проплате алиментов на несовершеннолетних деток либо разных видов возмещения убытка в связи с потерей здоровья.

Предпринять разорение гражданина могут также его владельцы кредитных обязательств.

К ним могут относиться следующие субъекты:

  • налоговые органы;
  • банки и иные займовые (заемные) заведения;
  • городские органы;
  • лица, получившие полномочия у залогодержателя.

Исковое прошение о признании частного лица банкротом может подать как один залогодержатель, так и группа, претендующая на закрытие появившейся задолженности.

Исходя из этого, в заявлении о признании гражданина банкротом могут быть указаны немного самых разных требований:

  • займы банка;
  • задолженность по алиментам;
  • денежные обязательства из причинения ущерба здоровью.

2.2. Кто инициирует технологию банкротства ИП

Специального различия между лицами, которые инициируют технологию банкротства гражданина и ИП нет. А вот разорение юрлиц имеет существенные отличия, как в документах, так и в этапах проведения действия.

Подобным образом, подать заявку о признании ИП банкротом могут:

  • бизнесмен;
  • владельцы кредитных обязательств ИП;
  • налоговые и иные государственные органы.

Не забывайте, что заявление в суд о признании ИП банкротом могут подать и подобные владельцы кредитных обязательств, требования которых базируются на задолженности ИП, не связанной с его предпринимательской работой.

3. Что нужно для признания банкротом частного лица или ИП

К оглавлению

Наличие займов и прочих задолженностей у гражданина еще не означает, что он может быть признали банкротом. Начать технологию банкротства, а в дальнейшем приобрести официальный статус банкрота может лишь такое частное лицо, которое отвечает конкретным условиям (признакам), установленным русским законодательством о банкротстве.

3.1. Признаки банкротства частного лица

Любой уроженец, у которого есть следующие признаки банкротства, может начать технологию признания себя финансово несостоятельным:

  • отсутствие финансовых фондов (наличные средства, недвижимость и другое дорогое имущество), способных погасить имеющуюся задолженность;
  • сумма долговых расписок настолько велика, что присущие доходы или реализация имеющегося имущества, её не перекроют. До обращения в суд, во многих случаях, реализовуется движимое и недвижимость должника;
  • размер общей задолженности больше 500 000 рублей;
  • просроченная выплата зайомных платежей не меньше, чем 3 месяца;
  • затрудненное положение в плане финансов невозможно исправить при помощи реструктуризации долгов, не присутствует возможность решения проблемы о погашении имеющейся задолженности;
  • у лица не присутствует судимость за экономические преступления.

Важно! Частное лицо может сказать о собственном банкротстве раньше наступления перечисленных фактов, если даст подтверждения того, что в скором времени ничего не поменяется, и перспектив на исполнение собственных зайомных и прочих денежных обязательств перед ссудодателями не возникнет.

3.2. Признаки и специфики банкротства индивидуальных бизнесменов

Персональный бизнесмен – это уроженец (физлицо), который обладает бизнесом в статусе ИП.

Более детально, как открыть ИП самому, мы писали в индивидуальном материале.

Благодаря этому, в общем, признаки физического лица-банкрота и бизнесмена, находящегося в состоянии банкротства, совпадают.

Основатель определил следующие ключевые признаки банкротства ИП:

  • вся задолженность бизнесмена суммарно больше 500 000 рублей, причем установлено, что очень маленький размер долговых расписок перед одним владельцем кредитных обязательств должен составлять 10 000 рублей;
  • долги ИП (займы, минимальные платежи) значительно превышают цена, имеющегося у бизнесмена, имущества или других доходов;
  • бизнесмен не платит задолженность более 3 месяцев.

Важно! Отличие банкротства ИП от неплатежеспособности гражданина состоит в том, что при учете суммы общей задолженности рассматривается только та часть долговых расписок, которая связана с бизнесом бизнесмена.

инструкция

Подробная инструкция, как проходить технологию банкротства частному лицу и индивидуальному бизнесмену и что для этого необходимо

4. Разорение частного лица (ИП) — операция обращения в арбитражный суд + подробная инструкция получения положения банкрота

К оглавлению

Частное лицо может стать банкротом исключительно после вступления в законную силу решения арбитражного суда. Суд, разглядывая заявления гражданина или ИП, оценивает экономическое состояние заявителя и выносит решение на основании всесторонне выверенных подтверждений.

Решение суда для гражданина может быть либо позитивным, либо негативным:

  • позитивное решение: суд признает частное лицо банкротом и назначает технологию, имеющую задача подыскать решение затруднительного положения в материальном плане заявителя;
  • отрицательное решение: судебная инстанция отказывает в признании гражданина несостоятельным (нарушение условий, недостаточность подтверждений).

Дабы получить статус банкрота уроженец должен осуществить ряд обязательных действий и проходить пару этапов:

  1. Предварительный: заполнение заявления, сбор нужных справок и подтверждающих документов, плата государственных пошлин;
  2. Инициирование действия банкротства: подача заявления конкретно в судебную инстанцию — арбитражный суд;
  3. Рассмотрение заявления судьёй (подготовительное и довольно большое количество главных совещаний), получение решения суда, от которого зависят будущие действия должника.

На случай позитивного решения, судья должен назначить управляющего – финансового эксперта, который выполняет судебное предписание. Назначенный правящий собственноручно в ответе за положение в плане финансов частного лица.

Операция обращения с арбитражный суд

Так как результаты признания частного лица банкротом – это довольно серьезные ограничения, в этом числе финансовой деятельности лица, к процессу банкротства нужно подойти самым капитальным образом.

Начинается разорение с приготовления нужного набора документов и имеющихся подтверждений. Это предполагает, что заявитель приводит в порядок все финансовые дела, проводит анализ, накапливает все сведения, содержащие факты, которые могут свидетельствовать о его несостоятельности.

Принципиально важно правильно и по максимуму очень много оформить заявление для подавания в арбитражный суд.

В нем должны детально описываться все факты, приведшие частное лицо или ИП к трудной финансовой ситуации, и указываться полные суммы задолженности с указыванием владельцев кредитных обязательств.

Собрав по максимуму значимое количество фактов (документов), должник имеет много шансов довести, что инициирование действия банкротства считается необходимой мерой.

Суду следует проверять заявление должника на предмет наличия в его действия мошенничества с целью избежать выполнения долговых расписок.

Разорение гражданина либо бизнесмена – это долгосрочная и очень обидная (для заявителя) операция. Рассмотрение дело в суде занимает очень долго. Это оправданно, так как суду нужно тщательно и аккуратно оценить все предоставленные подтверждения и факты.

Более того, контролируются все финансовые операции и договора с участием должника, рассматриваются факты отчуждения имущества родным людям, домочадцам заявителя, и иным посторонним людям.

Судебная практика, успевшая сложиться по подобного рода делам, показывает, что разбирательства в суде по делам о банкротстве жителей и ИП могут продолжаться более года. Связывают это с тем, что судебные инстанции (арбитражные суды) территориально размещаются в центральных городах.

Многие заявители испытуют трудности в посещении судебных совещаний из-за причины отдаленности арбитражных судов от места проживания, благодаря этому рассмотрение дел нередко затягивается.

Для оформления банкротства физического лица или ИП судья назначает управляющего, который станет заниматься финансовыми делами заявителя. За исполнение собственных обязанностей экономический правящий получает вознаграждение.

Суд, при вынесении решения о направлении управляющего, может взять во внимание трудное материальное состояние гражданина, и предъявить ему оплату частями (отсрочку) суммы по оплате юридических услуг управляющего.

Итак, сейчас сама подробная инструкция: 

Шаг №1. Подготовка документов

Набор документов, предоставляемых в арбитражный суд при инициировании дела о банкротстве частного лица или ИП, поставлен законодательством.

Перечень специальных документов, которые должен приготовить частное лицо или ИП для обращения в суд:

  1. Копия документа (очень часто, паспорт), по которой установить можно персона заявителя.
  2. Документы, свидетельствующие о наличии и размере финансовой задолженности (займовые договора, кредитного договора, расписки).
  3. Перечень собственных данных всех владельцев кредитных обязательств с необходимым указыванием суммы требований. Это формализованный документ, который нужно согласно правилам и как можно больше очень много заполнить.
  4. Полученная с выполнением всех требований закона, выписка из ЕГРИП (Единый госреестр индивидуальных бизнесменов). Данную выписку предоставляют и заверяют в налоговом органе. Период действия этой справки маленькой (5 дней), благодаря этому взять ее лучше в самом конце, когда весь пакет будет собран (чтобы не было повторного обращения и выплаты суммы госпошлины за выдачу справки).
  5. Документ, содержащий все имеющееся у должника имущество. К описи имущества прилагается обязательная оценка всех финансовых фондов заявителя.
  6. Сведение о сделках, совершенных до обращения в суд, общая сумма которых превосходит 300 000 рублей.
  7. Справку, содержащую сумму уплаченных налоговых платежей за 3 года.
  8. Документ об открытых счётах в банковских учреждениях на имя должника с указыванием полных сумм, которые на них аккумулируются.
  9. Копия страхового свидетельства (СНИЛС).
  10. Справка о признании должника незанятым – при существовании у должника подобного положения.
  11. Для ИП обязательна справка о счёте в банковской структуре и его состоянии.
  12. Оригинал и копия свидетельства о заключении или расторжении брака.
  13. Если у должника есть брачный договор, предъявление его заверенной копии обязательно.
  14. Оригинал документа, подтверждающего оплату госпошлины.
  15. Квитанция про оплату услуг эксперта – финансового управляющего. При отсутствии финансовых средств для выплаты услуг, заявитель должен приложить прошение о предоставлении судом отсрочки.
  16. Документы и справки, подтверждающие инвалидность заявителя, состояние организма, или исполнение ухода за нетрудоспособными домочадцами.

Персональный бизнесмен дает в суд аналогичные документы, с той разницей, что ему нужно добавить перечень сведениями и справками, которые связаны с исполнением заявителем предпринимательства.

Шаг №2. Обращение в арбитражный суд и рассмотрение дела о банкротстве

Прошение о признании гражданина банкротом – это формализованный документ. Его форма поставлена на законодательном уровне, и наполняется оно конкретно в канцелярии арбитражного суда.

Разрешается заполнение заявления заблаговременно, но подавать его должен сам уроженец собственноручно, либо лицо, инициирующее разорение.

Сведения, которые должны быть показаны в заявлении:

  • название судебной инстанции (арбитражного суда), в каком будет идти слушание дела о банкротстве;
  • указывается сумма задолженности и сведения о любом долге и причинах, по которой он появился;
  • информация о трудовой деятельности заявителя: рабочее место и причины увольнения (при существовании таких);
  • сведения об доходах кроме работы;
  • перечень принадлежащего должнику имущества;
  • сведения о семье и ее составе;
  • информация, подтверждающая иждивение жителей, присутствующих на содержании должника;
  • прилагаются копии договоров о займах (ипотечных, целевых, потребительских) и договоров кредитов;
  • копии всей переписки с ссудодателями, требований о погашении задолженности.
  Как в сбербанке онлайн посмотреть историю поступления средств и историю операций – пошаговая инструкция

Прототип заявления о банкротстве частного лица (.docx, 17,8 кб.)

Принципиально важно показать в заявлении все присущие сведения, подтверждающие факт банкротства.

инструкция

Прошение о банкротстве частного лица -вся информация, указанная в заявлении должна подтверждаться документами, все справки заверяются либо выдавшими их органами, либо нотариусом.

Заполнив заявление, его необходимо зарегистрировать в канцелярии подведомственного арбитражного суда. По окончании поставленного законом времени заявителю направляется обозначение судьи о принятии заявления для производства.

Более того, в определении может быть отмечено, какие добавочные документы стоит предоставить, и срок выполнения этого требования.

Ограничения в распоряжении имуществом во время разрешения дела о банкротстве

Получив обозначение о принятии заявления о банкротстве, должник переходит на второй этап действия банкротства: непосредственное разрешение дела и получение решения арбитражного суда.

Во время разбирательства в суде по заявлению частного лица или ИП о неплатежеспособности, на должника накладуется ряд ограничений:

  • поставлен запрет на совершение финансовых сделок, объектом которых считается имущество или финансовые средства более 50 000 рублей. Однако, подобные операции могут совершаться, если назначенный правящий даст на нее письменное разрешение;
  • запрещаются любые операции с принадлежащим должнику имуществом (недвижимое и движимое имущество, банковские вклады, акции);
  • воспрещается быть гарантом либо оформить займы, залаживать имущество (в этом числе, принадлежащее семье). Эти действия можно выполнять только, получив согласие управляющего;
  • заявителю не позволяется передача части или целиком принадлежащего ему имущества вместо пая в уставные фонды разных обществ и кооперативов, а еще покупать доли в самых разных организациях и фирмах.

Достаточно твёрдое ограниченность, распространяющееся на распоряжение должником собственным имуществом, оправданы, так как нужны Для полной и всесторонней проверки сведений, представленных должником.

Например если заявитель нарушит любой из перечисленных пунктов во время рассматривания дела о банкротстве, судья может отказать в признании должника банкротом.

Шаг №3. Ожидание решения суда

На стадии ожидания решения арбитражного судьи основным лицом считается экономический правящий, назначенный судом. Право, регулирующее ВУЗ банкротства частных лиц и ИП, учитывает обязательное участие этого эксперта в банкротстве частных клиентов.

Должник не может подбирать управляющего по собственному желанию. Это привилегия суда. Однако правящий может быть подобран судьёй из списка профессионалов саморегулирующихся организаций, который даст должник.

К финансовому управляющему, которого назначит судья для участия в банкротстве частного лица или ИП, предъявляют ряд значительных требований.

инструкция

Экономический правящий при банкротстве частных лиц и ИП участвует на всех стадиях открытой действия банкротства

При несоответствии таким требованиям, такой профессионал отстраняется от дела:

  • он не должен быть собственноручно заинтересован в результате разрешения дела;
  • чистейшие высокопрофессиональные данные (отсутствие замечаний, и тем более, взысканий);
  • допуск к выполнению такой деятельности и наличие лицензии.

Какие обязанности исполняет экономический правящий:

  • хранит имущество заявителя;
  • проводит анализ положение в плане финансов должника;
  • находит и устанавливает признаки банкротства физического лица;
  • проводит работу по требованиям владельцев кредитных обязательств (в этом числе, и с ними собственноручно);
  • уведомляет владельцев кредитных обязательств (банки и иные организации по кредитованию) про проведение действия банкротства, реализуемом имуществе или реструктуризации задолженности заявителя;
  • контролирует, как делается план по реструктуризации долгов;
  • олицетворяет все нужные отчеты о собственной деятельности займодавцам должника.

Из анализа исполняемых предназначений этого эксперта видно, что назначенный судом экономический правящий участвует на всех стадиях открытой действия банкротства.

В отношении частного лица, в отношении которого начата операция банкротства, может быть вынесено 2 (два) решения:

  • заявления должника подлежит отклонению при недостаточности подтверждений соответствия условиям получения положения банкрота (отсутствие признаков банкротства);
  • удовлетворение заявления — в данном случае могут быть самые разные варианты, о которых будет рассказано ниже.

пошаговая

Судебная практика при банкротстве частных лиц (ИП) — крупное соглашение, реструктуризация долгов физлиц, продажа имущества

5. Операция банкротства частных лиц и ИП: судебная практика + сравнительная таблица

К оглавлению

Вариации процедур, назначаемых судом на случай вынесения позитивного решения, которые нужны для поиска решения денежных проблем должника:

  1. между должником и владельцем кредитных обязательств (ссудодателями) заключают крупное соглашение, утверждаемое судом.
  2. на случай наличия перспективы выравнивания затрудненной финансовой ситуации, добавочных доходов или других финансовых фондов должника может быть назначена реструктуризация задолженности;
  3. крайний вариант – физическое лицо получает статус банкрота, и его имущество реализовывается с аукциона. Заключительный случай не считается рентабельным ни для должника, ни для владельцев кредитных обязательств, благодаря этому частное лицо объявляется банкротом на завершальной стадии, при невозможности использования 2-ух перечисленных выше вариантов.

Любая из назначаемых процедур имеет собственные невидимые моменты, благодаря этому рассмотрим их более детально.

5.1. Заключение мирового соглашения

Заключение взаимовыгодного мирового соглашения – наиболее желанный путь решения затруднительного материального положения должника.

Заключая крупное соглашение, должник и залогодержатель формируют наиболее подходящее для двух сторон спора решение.

Такое соглашение позволит частному клиенту и владельцу кредитных обязательств избежать дальнейших разбирательств в суде.

Судья В первые судебном совещании обязательно напоминает о праве сторон решить дело миром.

Крупное соглашение – это урегулирование спора между сторонами путем обоюдных уступок:

  • залогодержатель выполняет условия проплаты задолженности более мягкими;
  • должник на себя берет поручительства по исполнению условий новых требований в срок.

Главное не забыть, что крупное соглашение заключают на любом шаге судебного рассматривания дела о банкротстве. Крупное соглашение должно быть составлено в установленной форме в письменном виде.

Признаки, которые выделяют крупное соглашение от обыкновенного документа аналогичного содержания:

  • соглашение может быть только при обоюдном согласии на перемена условий;
  • крупное соглашение рассматривается и утверждается по суду;
  • вступление в силу приходит после вынесения судье последнего решения по делу.

Во время появления у судьи сомнений, суд может не разрешить (отказать) заключить крупное соглашение. Отказ может последовать, если при оценке и анализе материального положения должника возникают причины считать, что должник не сможет решить собственные долговые трудности. Или возникают серьезные подозрения в «честности» гражданина.

Важно! Законодательством Российской Федерации рассчитано, что долги гражданина могут погасить третьи лица, которые хотят помочь частному клиенту решить долговые трудности. Это могут быть как частные лица, разные фонды либо даже государство.

Что выполняется после заключения мирового соглашения?

Результаты такой процедуры:

  • завершается запрет на закрытие требований залогодержателя;
  • работа финансового управляющего заканчивается;
  • отменяется установленый план по реструктуризации долгов;
  • должник платит платежи по займовой задолженности в согласии с новыми условиями.

Заключение мирового соглашения имеет в себе явные плюсы:

  • экономится время;
  • уменьшаются судебные издержки, в этом числе, и плата услуг управляющего;
  • залогодержатель и должник договариваются о обоюдных уступках, в связи с чем возникает возможность решения затруднительного материального положения должника.

Квалифицированные юристы советуют жителям во многих случаях заключать крупное соглашение, если владельцы кредитных обязательств или экономический правящий рекомендуют подобную возможность.

Спецификой мирового соглашения, заключаемого с ИП считается освобождение индивидуального бизнесмена от принудительной ликвидации.

Заключение мирового соглашения между всеми ссудодателями и индивидуальным бизнесменом может спасти от неминуемой ликвидации ИП. Эта договоренность поможет сформироваться со периодами закрытия налоговых и зайомных платежей в границах отведенного периода.

5.2. План реструктуризации долговых расписок

Реструктуризация задолженности – это последовательные мероприятия, которые направлены на решение непростого материального положения физического лица. Реструктуризация предусматривает составления плана по восстановлению ликвидности должника.

План реструктуризации, в основном, в себя включает следующие мероприятия:

  • размеры аннуитетных проплат по задолженности становятся меньше;
  • срок займов подлежит повышению;
  • штрафы отменяются совсем (либо на особый грейс-периода).

Операция реструктуризации назначается судом только при подтверждении должником наличия добавочного дохода или других финансовых фондов в размере, достаточном для удовольствия новых требований владельцев кредитных обязательств.

Операция реструктуризации менее благоприятна, чем крупное соглашение, однако, если сравнивать с продажей имущества, — это безусловно более удачный финал рассматривания дела банкротящегося гражданина.

Ведь должник получает пользу в качестве приостановления действия штрафов и пени, начисляемых раньше.

5.3. Признание банкротства: этап матереализации имущества частного лица или ИП

В вариантах, если стороны не идут на заключение мирового соглашения, и уроженец не имеет средств для погашения имеющейся задолженности, или операция реструктуризации не дала позитивных результатов, частное лицо признается банкротом.

В данном случае, все имущество должника реализовывается, другими словами реализовуется на торгах по банкротству, а взятые суммы идут на закрытие требований владельцев кредитных обязательств.

Имущество должника, подлежащее продаже:

  • все движимое и недвижимость. Матереализации подлежит также активы, нажитые во время брака;
  • первоочередно реализовывается имущество, имеющее очень высокую ценность (платежеспособность). Это квартиры, авто, ювелирные изделия, акции, дорогие предметы.
  • ипотечная квартира (находящаяся в залоге у банковского учреждения) также подлежит продаже, даже в том случае, если она считается одной жилплощадью должника;
  • долю в жилой площади, нажитой во время нахождения в браке, тоже могут реализовать в размере, принадлежащем должнику.

Какое имущество не реализовывается (продаётся) в процедуре банкротства:

  • недвижимость, которая считается одной жилплощадью должника, не подлежит матереализации;
  • свои вещи должника и предметы острой необходимости (средства личной гигиены);
  • предметы ежедневного обихода должника и техника для дома (устройства), цена которых ниже 30 000 рублей;
  • представляющие особенную ценность государственные награды;
  • животные которые живут дома, которых должник имеет для удовольствия собственных потребностей.

Оценку всего имущества, подлежащего матереализации, проводит экономический правящий, но должник и владельцы кредитных обязательств могут ее обжаловать.

При необходимости и неразрешимых споров к оценке привлекаются независимые высокопрофессиональные оценщики.

5.3.1. Порядок погашения требований владельцев кредитных обязательств

Финансовые средства, вырученные от матереализации имущества должника, направляются на закрытие требований владельцев кредитных обязательств.

Вне очереди (другими словами, первоочередно) гасятся суммы задолженности по алиментам, возмещению убытка и оплате услуг управляющего.

Оставшиеся активы делятся в порядке установленной и утвержденной очередности владельцев кредитных обязательств.

  Проценты по ипотеке — что такое переменная ставка и перекредитование?

Если остается нереализованное имущество, то оно предлагается займодавцам в естественном виде в счёт оплаты долга. На случай несогласия владельцев кредитных обязательств принять нереализованые вещи – они возвращаются гражданину, признанному банкротом.

Порядок удовольствия требований владельцев кредитных обязательств ИП:

  • Первоочередно удовлетворяются требования владельцев кредитных обязательств – частных лиц, здоровью которых был причинен убыток;
  • второе очередь, гасится задолженность по заработной плате;
  • Третья очередь – оставшиеся владельцы кредитных обязательств.

Бывают ситуации, когда суммы от матереализации имущества не хватает для покрытия всей задолженности (к примеру, владельцев кредитных обязательств не первой очереди: организации по кредитованию, налоговые органы), тогда присущие средства будут разделены между всеми ссудодателями очереди пропорционально требованиям.

5.3.2. Реально ли списание долгов с должника

Когда полная сумма, оставшаяся после продажи имущества должника, израсходована, может остаться непогашенная задолженность.

Причем кол-во неоплаченных счётов очень часто бывает очень большим. В подобных ситуациях судья может решить списать оставшиеся долги.

Списать можно следующую задолженность:

  • долги по кредиту (в этом числе, по банковским картам);
  • суммы кредитов, взятых у частных клиентов;
  • долговые обязательства;
  • задолженность по налогам и сборам;
  • неоплаченные платежи по комунальным услугам.

Суды прибегают к подобной возможности очень нечасто, в вариантах отсутствия иного альтернативного решения денежной проблемы должника.

Сравнительная таблица назначаемых судом процедур при банкротстве частных клиентов:

Назначенная операция
Содержание
Продолжительность
Крупное соглашение
Должник и залогодержатель подписывают взаимовыгодное соглашение
не ограничено временем
Реструктуризация
Утверждается план по восстановлению ликвидности и выравниванию финансового состояния должника
промежуток от 4 до шести месяцев
Признание банкротства
Имущество должника реализовывается с дальнейшим погашением требований владельцев кредитных обязательств
ориентировочно 6 месяцев

пошаговая

Какие результаты для должника могут быть при процедуре банкротства частных лиц

6. Признание банкротом частного лица (ИП) — потенциальные результаты для должника

К оглавлению

Объявление себя банкротом – это достаточно солидный шаг, который за собой влечет серьезные результаты:

  1. частное лицо не может еще раз сознаваться банкротом на протяжении ближайших 5 лет;
  2. ни одна организация по кредитованию не выдаст кредит или заем таком лицу, поскольку при обращении за займом уроженец обязан сообщить о собственной неплатежеспособности. На КИ частного лица, признанного банкротом вставляется «жирный крест»;
  3. на протяжении 5 лет банкроту запрещено заниматься собственным бизнесом (регистрировать ИП) и быть на руководящих должностях в организациях;
  4. банкроту может быть запрещено выезжать за границу во время до 3 лет (если не спорить в суде);
  5. банкроту будет не легко заменить рабочее место, либо вновь получить работу , так как работодатели с большим скептицизмом относятся к жителям с финансовыми проблемами;

Благодаря этому, многие юристы советуют жителям со всей внимательностью отнестись к решению начать технологию банкротства.

С одной стороны, разорение – метод урегулировать бесчисленные денежные проблемы, а с иной, — значимое количество дальнейших ограничений на очень долго.

Более детально, как объявить себя банкротом частному лицу и ИП, мы писали в специализированной публикации.

7. Помощь профессиональных юристов при решении вопроса банкротства

К оглавлению

Операция банкротства частного лица – это достаточно трудоёмкий и долгосрочный процесс. Плюс ко всему, разорение имеет много нюансов и тонкостей.

Если уроженец решил приобретёт статус банкрота, ему стоит задуматься о помощи профессионала профессионалов в районе банкротства.

В Российской Федерации зарегистрировано много юридических фирм, которые право имеют и предоставляют помощь жителям в признании банкротства. Обращение к специалистам освободит гражданина от потребности вникать во все невидимые моменты законодательства.

Более того, профессионалы с большим функциональным экспериментов в районе банкротства смогут помочь должнику подыскать очень выгодный вариант решения трудной финансовой ситуации, сэкономят время и финансовые средства. Приведем некоторые компании у которых главная работа — это грамотная помощь при банкротстве.

Итак, в перечень самых известных и авторитетных компании по банкротству частных лиц и ИП входят:

1. Компания «Государственный центр Банкротства»

Организация имеет долголетний стаж собственной деятельности как в больших мегаполисах (столицах), так и в регионах. Обратиться с просьбой о помощи можно как из большого мегаполиса, так и из провинциального города нашей родины.

2. Компания «Общероссийская Служба по банкротству»

Организация с большим количеством филиалов во всех больших городах РФ. Надежная компания (один из лидеров в собственной область), которая консультирует пользователей как в офлайн-режиме, так и online.

3. Компания «Стоп Заем»

Организация не широкой профессии, которая занимается только лишь спорами с микрофинансовыми (не только) компаниями. Если нужна помощь в области возврата займов и прочих задолженностей, то можете обратиться в эту компанию.

4. Компания «ФинЮрист»

На очереди фирма по банкротству частных лиц и бизнесменов по всей Р.Ф. (офисы в больших городах). Есть возможность получения бесплатной консультации по телефону и интернету.

8. Уголовная ответственность за фиктивное (преднамеренное) разорение физлиц и ИП

К оглавлению

Фиктивное разорение – это предумышленное представление неправдивых сведений о финансовом положении. При помощи действия фиктивного банкротства частные клиенты и ИП пытаются освободится от собранных долгов и достичь их будущего списания.

Нередки ситуации, когда таким образом частные клиенты хотят освободится от кредитного бремени.

Бизнесмены на случай фиктивного банкротства пытаются закрыть бесприбыльный бизнес.

Необходимо не забывать, что при судебном слушании будет проведен полный и подробный тест всех подтверждений, назначена оценка имеющихся фондов, совершенных сделок и заключенных договоров.

Во многих случаях, при всестороннем судебном рассмотрении дела выявляются признаки мошенничества.

Более того, собранный опыт в финансовом управлении разрешают профессионалам определить фиктивное разорение.

Признаки фиктивного банкротства:

  • операции, объектом которых считается недвижимость, совершены с ближайшими родственниками, домочадцами или прочими знакомыми (третьими лицами);
  • наличные средства выводились на счета чужих лиц или организаций;
  • подозрения в перепродаже ценностей, украшений и прочих очень дорогих вещей по очень небольшой стоимости.

Ответственность за фиктивное разорение предусматривается достаточно серьезная – лишение свободы за мошенничество и большой штраф. Альтернативное наказание – до 5 лет общественных работ.

Благодаря этому принципиально важно исполнять все специфики действия ликвидации и банкротства.

Советуем также прочесть публикацию про ликвидацию ООО, где описана подробная инструкция как закрыть ООО также и через технологию банкротства.

9. Часто поднимающиеся вопросы о банкротстве физ лиц и ИП

К оглавлению

Рассмотрим вопросы, которые задают клиенты по теме статьи:

Вопрос 1. Сколько стоит разорение частного лица?

Цена банкротства физического лица складуется из определенных составляющих:

  1. подавая заявление и пакет специальных документов в арбитражный суд, заявитель благодаря налоговому закону РФ (от 01.01.2017) должен заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей (сумма иногда меняется, верный размер госпошлины узнать можно на ресурсе Федеральной налоговой службы);
  2. в цену действия банкротства включается плата услуг финансового управляющего. Усреднённая стоимость услуг составляет 25 000 рублей.

Важно! Если раскроется, что владельцы кредитных обязательств уже успели подать прошение о признании должника банкротом, госпошлина не уплачивается.

На случай отсутствия у должника возможностей в финансовом плане для выплаты услуг управляющего, он может подать прошение о предоставлении оплаты платежа частями.

Вопрос 2. На протяжении какого времени выполняется разорение частных лиц?

Операция признания частного лица банкротом – довольно длительная. Она забирает достаточно времени и просит очень высокого терпения.

Основатель Установил следующие сроки этапов при выполнении действия банкротства частных лиц:

  • этап подготовки: заполнение заявление и подготовка необходимого набора документов – примерно около 1 месяца;
  • рассмотрение заявления в суде занимает временной период от 2 недель до 3 месяцев;
  • если принято решение о реструктуризации долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • на случай признания банкротом и продажи имущества должника – около 6 месяцев.

По итогу, при воплощении всех не постоянных норм, разрешение судом дела о признании банкротом продолжается больше 1 года.

Вопрос 3. Чем угрожает разорение индивидуальному бизнесмену?

Раньше, ИП оформляли бесчисленные займы и кредиты под формирование бизнеса. По новому закону – это впечатляющая часть от всей задолженности бизнесмена, на основании которой он может подать заявку о банкротстве.

Отметим, что в сумму долговых расписок, от них возможно избавиться в результате банкротства, не входят задолженности по алиментам, по проплатам из причинения ущерба здоровью.

Многие ИП думают, что, объявив себя банкротом, они избавятся от денежных проблем. Вместе с тем разорение за собой влечет серьезные ограничения.

Они в большинстве случаев схожи с трудностями, которые появляются при банкротстве частных лиц, с кем-то характерностями:

  • бизнесмен автоматично теряет статус ИП;
  • сведения о банкротстве ИП включаются в ЕГРЮЛ (Единый госреестр юрлиц);
  • на протяжении 5 лет после банкротства не позволяется повторная регистрирование нового ИП.

Самая основная трудность, появляющаяся из банкротства ИП – статус неплатежеспособного наносит солидный ущерб деловой репутации бизнесмена.

10. Заключение + видео по теме

К оглавлению

В конце рекомендуем взглянуть видеоролик от специалиста (Начотдела обеспечительных процедур банкротства ИФНС):

Также подчеркнем, что разорение частного лица или ИП – это трудная и постепенная операция, требующая от гражданина больших временных и финансовых расходов. Более того, признание собственной неплатежеспособности – очень противная и обидная ситуация, отнимающая у физического лица немало моральных сил.

Для того, чтобы сделать такой серьезный шаг нужно все довольно тщательно взвесить, и подвергнуть анализу результаты собственных действий в дальнейшем.

В получившейся ситуации, когда законодательная база, регулирующая ВУЗ банкротства частных лиц, нуждается в доработках и изменениях, начинать технологию банкротства следует в самой безвыходной ситуации при отсутствии альтернативного выхода из тяжёлого материального положения.

Команда журнала «Richpro.ru» хочет Вам удачи и успехов в юридических делах. Если у вас остались замечания или появились вопросы по теме банкротства физлиц (ИП), то задавайте их в комментариях ниже.

Добавить комментарий