Содержание
Побеседуем об инвестировании и о том, куда инвестировать финансы в 2019 году. О разнообразных вариантах вложений, различных инструментах для инвестирования я уже писал неоднократно, можете просто полистать раздел “Вложения”, благодаря этому в этой публикации буду рассматривать их в контексте теперешнего времени – 2019 года.
Изначально скажу: чтобы определиться, куда инвестировать финансы в 2019 году, следует руководствоваться, в первую очередь, личными предпочтениями. По параметру риска, уровню рентабельности, пониманию тех или других материальных инструментов.
Итак, станем рассматривать, насколько интересны разные варианты вложения в 2019 году. От довольно обычных к очень сложным. Также, где это нужно, буду делать оговорки для самых разнообразных стран (Российская Федерация, Украина), так как сайт навещают, в основном, их жильцы.
Банковские депозиты
Залоговые счета в банковских учреждениях России в 2019 году я вижу малоперспективным вариантом вложения средств. Ставки чрезмерно невысокие, и вполне возможно прибыльность залоговых счетов не перекроет настоящую инфляцию. Касается это и рублевых, и валютных залоговых счетов, к тому же, к валютным добавляется очередной значительный риск – риск их перевода в рубли (детальнее про это писал в публикации Валютные залоговые счета и санкции). Во второй половинке прошлого года зафиксирован большой вывод залоговых счетов, что вполне разумно для теперешней ситуации.
Что же касается Украины – проценты по банковским вкладам здесь выше и данный инструмент смотрится привлекательнее, однако, инфляция тоже оказаться может выше, и это ключевой риск.
В двух государствах также в настоящий момент растет риск надобности как-либо убеждать возникновение средств: принимается все больше законов, ведущих к полному контролю над платежными счетами, и это тоже большой минус.
Куда вложить деньги в 2019 году / Топ-5 выгодных инвестиций / Пассивный доход и заработок
В общем, разместить средства на депозитах в 2019 году можно как какую-то “стабилизационную” часть общего портфеля вложений. Но все таки, тем более для России, среди примитивных и недорогих вариантов я больше склоняюсь к следующему.
Заморская валюта
Покупка наличных долларов или евро также доступна и понятна, как банковские депозиты, но при этом имеет ряд положительных качеств. Самое основное – ее можно применять практически в любое время: реализовать собственную инвестицию по самому рентабельному курсу или делать это по частям. Также и приобретать валюту можно частями, выбирая наиболее выгодный курс или усредняя его.
В Российской Федерации, я так думаю, рост курса доллара и евро в 2019 году будет больше, чем прибыльность вкладов в рублях (детальнее про это писал в Прогнозе курса рубля на 2019 год).
В Украине могут быть различные варианты (Мониторинг курса гривны на 2019 год), благодаря этому консервативную часть инвестиций можно, к примеру, поделить между гривневыми банковскими вкладами и наличными долларами, евро.
Недвижимость
В 2019 году есть предпосылки для роста в цене недвижимости. В Российской Федерации принят ряд законов, который станет помогать подорожанию жилья в новых домах (поэтапно отменяется схема ДДУ и происходит переход к эскроу-счётам). Это, а еще девальвация рубля, инфляция, рост налогов и сборов, за собой повлечет и конкретный рост цен на недвижимое имущество на рынке вторичного жилья в рублях. Благодаря этому можно с достаточной решительностью высказать предположение, что расцнки на недвижимость в рублях в 2019 году отрастут, и ее покупка со спекулятивной целью может дать неплохую прибыльность (от 10% и выше).
С другой стороны, платежеспособность населения продолжит падать, и платежеспособность подобного дорогого актива как недвижимость – тоже. Реализовать ее будет сложно.
Также можно констатировать падение рентабельности сдачи недвижимости в аренду. Индекс рентабельности жилья в Российской Федерации в наше время падает, и в настоящий момент эта прибыльность во многих случаях даже ниже рентабельности банковских депозитов.
Подобным образом, вложения в недвижимость в 2019 году можно рассматривать как часть консервативного портфеля с долговременной перспективой. Другими словами, не нужно рассчитывать на быструю прибыль и высокую окупаемость сразу. И, разумеется, для этого необходимо владеть солидной суммой капитала, который вы будете готовы надолго “законсервировать”.
Драгметаллы
Я так думаю, на сегодня это не очень красивый инструмент для инвестирования в собственных различных вариантах (банковское золото, инвестиционные монеты, ОМС). Много минусов: существенная разница между стоимостью покупки и продажи, не факт, что будет довольно расти в цене, налогообложение, невысокая платежеспособность и т.д.
Можно рассматривать как маленькую часть портфеля, и лишь с учетом долговременной перспективы (минимум – на пару лет), если вы готовы к “замораживанию” собственного капитала.
Инвестиционное страхование
Инвестиционное (лайфовое, накопительное) страхование в наше время демонстрирует маленькую прибыльность (в российских компаниях – меньше, чем по банковским вкладам), при этом просит постоянных вложений, ориентировано на долговременную перспективу, благодаря этому пока не смотрится красивым вариантом для инвестирования.
В большинстве случаев рентабельнее одновременно оформить вклад и приобрести рисковый полис страхования.
В заграничных компаниях это может быть привлекательнее, но имеются собственные опасности, к примеру, которые связаны с санкциями или вероятными санкциями. В общем, в наше время я бы не стал пользоваться данным инструментом ради долговременной перспективы. Однако это просто мое субъективное видение, возможно, кому-то инвестиционное страхование покажется намного красивее. Плюсом тут считается то, что в Российской Федерации по программам инвестиционного страхования жизни можно получить налоговый вычет, таким образом, значительно поднять их прибыльность.
Долговой ценной бумаге
Размышляя про то, куда инвестировать финансы в 2019 году, необходимо рассмотреть и более непростые, по началу, инструменты. Непростые, подчеркну, только по началу. В настоящий момент вложения в долговой ценной бумаге абсолютно доступны, что в Российской Федерации, что в Украине. Особенно, когда идет речь о государственных ценных бумагах с наименьшей степенью риска.
При этом имеются варианты инвестирования в долговой ценной бумаге как в национальной, так и в иностранной валюте. Это прекрасный вариант консервативных вложений с более-менее подходящей доходностью в валюте и в рублях, если вкладывать через персональный инвестиционный счёт и получить еще 13% налогового вычета.
В общем, подбор долговых ценных бумаг (даже государственных, с достаточной степенью надежности) очень большой, приобрести их можно через брокеров при больших банках или порой через сами банки. Советую проанализировать эту интересную альтернативу банковским вкладам и прибавить в свой инвестиционный портфель.
Акционные программы
Вложения в акционные программы – уже больше рисковый вариант вложения средств. Уменьшить опасности можно, если инвестировать в бумаги ТОПовых компаний, как наших, так и заграничных – т.н. “дорогие акции”. Но, и в подобном варианте рисков все равно много.
В наше время зачастили обвалы фондовых индексов, они случаются как в Российской Федерации, так и в Америке, Европе, в мировых масштабах. Нельзя исключать новые кризисные явления, и нельзя обеспечивать, что купленные акционные программы в первую очередь будут расти в цене, особенно – сильно.
Благодаря этому, размышляя про то, куда инвестировать финансы в 2019 году, можно рассматривать распределение части собственного инвестиционного портфеля в акционные программы, однако при этом в первую очередь приобретать их на падении, а не на росте, и из расчета на более долговременную перспективу.
Детальнее про это можно почитать в публикациях:
- Где и как приобрести акционные программы частному лицу?
- Как составить мониторинг расценок на акционные программы?
ETF-фонды
Этот не так давно появившийся инструмент для инвестирования, я так думаю, смотрится достаточно симпатично и менее опасно, если сравнивать с теми же акционными предложениями. ETF-фонды – прекрасный вариант инвестирования в валюте, относительно безопасный и прибыльный. Приобрести их, как и акции, можно через брокеров или большие банки. Советую детальнее познакомиться с данным инструментом и рассмотреть его для пополнения собственного инвестиционного портфеля.
Дилинговые центры
Различного рода вложения в спекуляции на рынке Forex и прочих рынках через дилинговые центры и их разные инструменты (ПАММ-счета, ЛАММ-счета, доверительное управление, самостоятельный trading и т.д.) не советую, из-за большой степени риска.
Совсем недавно в Российской Федерации были отозваны лицензии 5 дилинговых центров (которые были востребованы и на слуху), с лицензиями остались только 4, другие работают нелегально. В Украине пока совсем нет законодательной базы для регулирования деятельности таких организаций. Их восход солнца пришелся на 5-10 лет тому назад, когда менее безопасное брокерское обслуживание и выход на настоящие биржи были еще малодоступны. В настоящий момент ситуация изменилась, возникли хорошие альтернативы, благодаря этому о подобных компаниях, которые еще иногда называют “кухни”, можно уже забывать.
Криптографические валюты
В прошедшем сезоне рынок криптографических валют рухнул – ключевые криптовалютные активы подешевели в 5-10 раз. Тому есть различные причины. Криптографические валюты – это те активы, прогнозировать цена которых труднее всего, так как она на 90% зависит от повидения вкладчиков и торговцев на фондовой бирже, а его предсказать довольно трудно.
С одной стороны, рынок и так значительно упал, цена невысокая, и может быть – это положительный момент для приобретения криптографических валют. С другой стороны, нельзя говорить, что он не будет падать дальше – возможно и такое продолжение событий.
Благодаря этому в этой сфере что-нибудь определенно рекомендовать и предлагать не могу, могу сказать одно: необходимо быть очень осторожным и если вкладывать в криптовалютные активы, то только маленькую часть общего портфеля (допустим, до 10%), это при том что другие средства обязаны быть “подстрахованы” более консервативными и умеренными инвестициями.
Вот что я думаю о том, куда инвестировать финансы в 2019 году. Буду рад вашим комментариям и вашему видению, так как, повторюсь, все это носит необъективный характер и зависит от собственных желаний и приоритетов всех людей/вкладчика.
Повышайте собственную материальную грамотность, учитесь зарабатывать, расходовать, хранить и приумножать наличные средства одновременно с сайтом Материальный гений. Подписывайтесь на наши Официальные страницы в социальных сетях и нужно следить за обновлениями. До новых встреч!
-
Благодарю за публикацию!)
Дать ответ
